a kamatról terveztem írni, de amikor belekezdtem rájöttem, hogy nem érdemes belevágni míg nem esik pár szó úgy generál az iszlám pénzügyekről meg saria-ról, az iszlám jogról és a kettő kapcsolatáról
Szószedet jellegű kitérő:
saria: az iszlám jogrendszer, bővebb leírásokat százával lehet találni némi guglizással, nem akarom boncolgatni. Lényeg röviden hogy a Koránból és Szunnából meg néhány egyéb forrásból levezeti hogy hogyan kéne élnie egy hívő muszlimnak, mi helyes és mi nem, stb. Magát a szót változatosan írják le, nemtom melyik a helyes írásmód, a következő változatokat láttam már: sharia, saria, saría, sária, shariah, shari'ah, Sharee'ah..hehe, lehet válogatni..legkényelmesebb bepötyögni a saria-t, szóval ezt fogom használni
iszlám pénzügyek: iszlám elveken (sarián) nyugvó pénzügyek. Maga a szó szimpla tükörfordítása az elterjedt angol islamic finances kifejezésnek, ha vlki tud jobb fordítást, majd mondja. ezt fogom használni a bankos dolgokra is, mert bár van egy másik kapcsolódó kifejezés (islamic banking), de az iszlám bankolás elég hülyén hangzik, iszlám bankrendszer szerintem helytelen fordítás, meg úgy egyébként is, az iszlám pénzügyek jó lesz
szóval mitől iszlám pénzügyek és nem "sima" pénzügyek? attól, hogy ez a sarián alapul, illetve azzal kompatibilisnek kell lennie (elvileg..). A saria ugye meghatározza/átjárja a hívő muszlim ember életének minden szeletét, így a pénzügyeket is. Ez már talán sejteti hogy miért olyan nagy biznisz ez. Mennyi hívő muszlim van? Pontosan nemtom, de pár milliárd biztos..persze nincs minden muszlim ország olyan szerencsés helyzetben mint az öbölmenti arab országok vagy malájzia, szóval ok, nem minden muszlim engedheti meg hogy befektethessen meg bankolhasson, világos, de itt nem csak a magánszemélyekről van szó természetesen, sőt, a vállalati hitelezés és a kormányzati befektetések az igazi falat, pláne az olajban gazdag arab országoknál, náluk ugyanis ide esik be első körben az olajpénz..erről majd később
Elméletben tehát ha egy hívő muszlim választhat egy konvencionális vagy egy iszlám elveken működő, sharia complient bank közül, akkor elvileg az utóbbi mellett teszi le a voksát, mert megnyugtatja a tudat hogy olyan pénzintézet kezeli a pénzzel kapcsolatos ügyesbajos dolgait mely a Korán és a Próféta tanításaival összhangban éli a belső életét és olyan pénzügyi termékeket kínál neki melyek szintén igyekeznek megfelelni ezeknek. Szóval a muszlim világban nagy marketing erővel bír ha odabiggyesztik a bank/banktermékek neve mellé hogy "Full shariah compliant" vagy "Approved by sharia".
A fentiekből valahol következik hogy a saria szerint a pénzügyi természetű dolgoknál (ugyanúgy mint az élet egyéb dolgainál) van ami haraam (tilos, pld a kamat) meg ami halal (okés, pld a profit szerzés). Hehe, ez utóbbi szó mindig vicces, főleg mikor kajáldákra írják ki hogy "halal food"..
Anyway, országonként változik hogy mennyire szigorúak ezek az előírások és betartásuk. Valahol marketing fogás, valahol viszont kőkemény, olajozottan (hehe) működő napi gyakorlat, elég intelligens iszlám pénzügyi termékek vannak, kialakultak standard megoldások amik igen elterjedtek, mondhatni általánosak az iszlám pénzügyekben főleg ha IT oldalról rendesen meg vannak támogatva. Ez utóbbi terén viszonylag szűkös a kínálat, bár nagyon gyorsan fejlődik. Sokáig exceleztek itt is, mivel a saria kompatiblis szoftverkínálat szűkös volt, a legtöbb konvencionális banki szoftver első paramétere hogy mennyi a kamat és kb itt meg is fekszenek egy saria auditon..De mivel rengeteg pénz van ebben így nyilván nagyon gyorsan változik a helyzet, egyre többen foglalkoznak ezzel.
Egyébként ahol én jártam ott teljesen átfonja a saria a szervezetet, minden folyamatot és pénzügyi terméket áttekintenek és rá kell bólintaniuk mielőtt az ügyfeleknek elérhetővé teszik. Ezt kb úgy kell elképzelni mintha itthon lenne mondjuk az OTPben egy Katolikus (Református, Unitárius, whatever) Főosztály aki megnézné hogy az euro alapú 30 éves lakáshitel termék folyamata, elszámolása, stb mennyire van összhangban a Bibliával (hehe, kíváncsi lennék mit hoznának ki..) A katolikus (református, unitárius,etc) hívő ember számára meg ugye fontos (elvileg) hogy olyan banknál vágjon bele az életre szóló eladósodásba ami szervezeti szinten odafigyel arra hogy kövesse a Biblia tanításait, szóval mágnesként vonzaná őket magához a bank.
Az persze már megint országfüggő, hogy ez az egész "saria kompatiblis vagyok, hozd a pénzed hozzám" dolog a bank saját piaci pozicionálását szolgálja vagy állami szintenről is nyomják-e őket. Folytatva a példát arra gondolok hogy az se mindegy hogy az OTP saját indíttatásból csinálja meg a vallástudorokból álló főosztályát vagy mondjuk a PSZÁF kötelezné erre, mivel annak a vezetésében is vallástudósok ülnének és az engedélyezések, irányelvek, szabályozások, auditok, pénzbüntetések,stb megállapítása során érvényesítenék a bibliai/pápai/stb tanításokat/kinyilatkoztatásokat/utasításokat vagy sem.
Tehát változó a dolog muszlim országonként, nem szabad általánosítani. Amit én láttam az a ló egyik oldala, nagyon szigorú, emiatt viszont eléggé respektált, kb ha ők asszonták hogy saria kompatiblis a dolog, akkor tuti az.
Na legközelebb tényleg a kamatról lesz szó, hozzáadva csipetnyi profitot, murabahát és commodity-t
salam aleykum
